Préstamo convencional

Enganche mínimo

Desde 3% en programas de compra elegibles para primera vivienda

Seguro hipotecario

Se requiere con menos de 20% de enganche; se puede cancelar cuando el préstamo baja lo suficiente respecto al valor

Crédito

Generalmente 620 o más; mejores condiciones con puntajes más altos

Tipo de propiedad

Casa, condominio, casa adosada, 2 a 4 unidades; residencia principal, segunda casa o inversión

Para quién es

Compradores con crédito de 620 o más, ingresos documentados con W-2, talones de pago o declaraciones de impuestos, y deudas mensuales manejables. Si sus impuestos muestran menos ingreso del que realmente gana porque es independiente, hable con Elmer antes de decidir: a veces conviene otro programa.

También es el préstamo típico para una segunda casa o una propiedad de inversión, que FHA no permite.

Enganche y seguro hipotecario

Algunos programas convencionales permiten desde 3% de enganche en una residencia principal de una unidad. Con menos de 20%, el préstamo lleva seguro hipotecario privado (PMI), que se paga cada mes junto con la hipoteca. A diferencia de FHA, ese seguro se puede cancelar cuando el saldo baja al 80% del valor original, y la ley exige que se elimine automáticamente al 78%.

El enganche puede venir de sus ahorros, de un regalo de un familiar (con una carta de regalo) o, en New Jersey y Pennsylvania, de programas de asistencia estatales que combinamos con préstamos convencionales elegibles.

Límite del préstamo

Cada año la agencia federal FHFA fija el monto máximo de un préstamo convencional "conforme". Por encima de ese límite el préstamo es jumbo y tiene requisitos más estrictos. Algunos condados del norte y centro de New Jersey tienen un límite más alto por estar en el área metropolitana de New York. Confirmamos el límite del condado de la propiedad antes de cotizar.

Convencional o FHA: cómo decidimos

Con buen crédito y al menos 5% de enganche, el convencional suele salir más barato a largo plazo porque el seguro hipotecario se puede quitar. Con crédito más bajo o un enganche de 3.5%, FHA suele dar un pago mensual menor al principio. No hay una respuesta única: corremos los dos escenarios con sus números y le mostramos la diferencia.

Preguntas sobre este préstamo

Esta página es información general, no un compromiso de préstamo. Los requisitos los fijan las agencias y los inversionistas y cambian. Versión en inglés: Convencional.